Выплата кредитных средств согласно графику платежей является вопросом финансовой дисциплины заемщика. Однако, какие бы планы он не строил относительно досрочного погашения займа, жизнь может внести в них свои коррективы. Что делать, если вносить ежемесячно прежние суммы нет возможности, но и «терять лицо» не хочется? Решением может стать реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация, и для чего она нужна

Реструктуризация кредита предусматривает пересмотр кредитором порядка погашения займа клиентом. Банку это дает возможность не допустить дефолта задолженности, а клиенту – сохранить положительную кредитную историю.

Документы для реструктуризации кредита

Для того, чтобы банк пошел на изменения условий кредитного договора, он должен быть уверен в наличии у заемщика финансовых трудностей. Кроме того, у кредитной организации не должно быть сомнений, что эти трудности носят только временный характер.

Прежде всего, с просьбой о реструктуризации в банк следует обращаться заблаговременно, сразу, как только клиенту стало известно об ухудшении его финансового положения в результате потери работы, снижения уровня заработной платы или возникновения болезни, не позволяющей вносить платежи по кредиту на прежних условиях.

В банк, помимо документа, удостоверяющего личность, нужно будет предоставить бумагу, свидетельствующую об ухудшении финансового положения заемщика. Это может быть больничный лист, справка о сокращении зарплаты, трудовая книжка с отметкой об увольнении не по собственному желанию и т.д.

Варианты реструктуризации

Самым распространенным видом реструктуризации кредита является увеличение его срока. Реже банки идут на снижение процентной ставки или пересмотр суммы долга.

Увеличивая срок выплаты займа, кредитная организация тем самым снижает сумму обязательного ежемесячного платежа для заемщика. Вместе с тем, «продлевая удовольствие» клиента, банк в итоге получит большую сумму выплат, т.к. за дополнительные месяцы действия кредитного договора накопятся дополнительные проценты.

Еще одним из способов реструктуризации может стать предоставление «кредитных каникул» на срок от одного до нескольких месяцев. В течение этого периода заемщик должен будет погашать исключительно начисленные проценты, но не «тело» займа. Ряд кредитных организация готовы предоставлять своим клиентам каникулы, не требующие никаких выплат.

Если банк идет клиенту навстречу, то ему это тоже выгодно. Поэтому, прежде чем подписывать новый кредитный договор, нужно предварительно ознакомиться с новым графиком платежей.

К реструктуризации долга не следует относиться как к способу ухода от обязательств. В любом случае, всю сумму кредита необходимо будет выплатить. Однако, это позволит сделать погашение кредита менее болезненным для бюджета заемщика.

В случае, если банк отказался от проведения реструктуризации, заемщик может прибегнуть к рефинансированию задолженности. Об этом способе будет подробно рассказано в следующей статье.

http://banklenta.com