Прежде чем идти в банк за кредитом необходимо заполнить заявку, которую банк рассмотрит и вынесет предварительное решение о кредитовании. В заявке потенциальному заемщику предлагается указать необходимую сумму. Часто бывает, что клиент, получив одобрение и приглашение в банк для подписания кредитного договора, узнает, что ему одобрили не запрашиваемую им сумму, а в два раза меньшую. Возникает вопрос, как поступить в такой ситуации: согласиться и взять то, что дают, или же поспорить и постараться уговорить банк выдать больше?
style="display:inline-block;width:160px;height:90px"
data-ad-client="ca-pub-7375082828510939"
data-ad-slot="9383998859">
Какие существуют способы увеличить сумму кредита – об этом и пойдет речь в данной статье.
Для начала следует отметить, что каждый банк, выдавая кредит, желает получить собственные средства вместе с процентами по окончании срока кредитования. Для этого ему необходимо убедиться в кредитоспособности заемщика. Кроме того у каждого банка, осуществляющего кредитование населения, есть важные задачи, одной из которых является минимизация убытков и максимизация прибыли. Поэтому выдаваемые займы должны возвращаться точно в срок вместе с положенными процентами. Для того, чтобы найти таких клиентов, банки тут на самые разнообразные уловки, например, звонок с одобрением кредита, но без указания одобренной суммы. При получении радостной новости клиенты бегут собирать документы. О том, что одобрена совсем не та сумма, которую они просили, клиенты узнают, как правило, лишь при визите в банк. Собранные документы помогают банку собрать о потенциальном клиенте еще больше информации, проверить его платежеспособность, а соглашаться на предлагаемую сумму или нет – дело только потенциального заемщика. К тому же, существует практика подачи заявок на кредит сразу в несколько банковских учреждений. После того, как будут получены все одобрения, можно будет рассматривать самый выгодный вариант
Следует различать оформление кредита и одобрение заявки на кредит. Дело в том, что одобрение совершенно ни к чему не обязывает банковское учреждение, как, собственно говоря, и самого заемщика. Таким образом, банк лишь дает понять своему будущему клиенту, что предварительная проверка пройдена, можно рассматривать дальнейшие документы и выносить окончательное решение. Поэтому при подаче заявок в несколько кредитных учреждений и получении одобрений потенциальный заемщик вправе выбрать то предложение, которое ему кажется наиболее выгодным.
Но вопрос, почему при заявке на определенную сумму банки иногда готовы предложить лишь половину, остается открытым? На самом деле объяснить такое поведение довольно легко. Ведь банк перед тем, как выдать средства в долг, тщательно проверяет потенциального клиента, проводит анализ его кредитоспособности, и если по итогам проверки оказывается, что доход клиента не способен обслуживать запрошенную сумму, кредит все равно одобряют, но на меньшую сумму. Дело в том, что на оплату кредита в месяц уходит не более 50% от дохода. Поэтому, даже если заемщик думает, что, получая 30 тысяч рублей, он легко проживет на 10 тысяч, а 66% может отдавать банку, ему все равно откажут в требуемой сумме. Кроме того, часто банки отказывают в необходимой сумме по причине неудовлетворенности источником дохода.
Но ведь если мы просим у банка определенную сумму, значит, мы нуждаемся именно в ней, не так ли? Как же в таком случае поступить? Есть ли способ заставиться банк дать ту сумму, которая нужна? Как говорят кредитные специалисты, банк можно уговорить дать требуемую сумму, однако решение банка будет зависеть от нескольких обстоятельств.
Конечно, все знают, что сегодня получать «белую», официальную заработную плату в России посчастливилось далеко не каждому. Многие граждане предпочитают работать на предприятия, где выплачивается серая зарплата. В таком случае необходимо доказать банку, что на самом деле ваш доход выше, чем указывается в справке 2НДФЛ. Конечно, многие работодатели предпочитают данную информацию не афишировать, однако свободная форма справки или справка по форме банка вполне подходят чаще всего устраивают и работодателя, и банк. Также многие граждане работают на основной работе, а в свободное время подрабатывают, к примеру, по договору, который и послужит доказательством дополнительного заработка. Но не только от работодателя зависит, будет вам выдан кредит по справке по форме банка или нет. Несмотря на то, что большинство банковских учреждений в настоящее время предпочитают работать с такими клиентами, чем отпускать их другие учреждения, находятся также и те банки, которые принимают в расчет исключительно официальный, «белый» доход.
Чтобы банк был более расположен выдать запрашиваемую сумму, можно предложить ему что-нибудь в качестве залога. В данном случае хорошо подойдет недвижимость, автомобиль, земля, ценные бумаги и акции. Если у вас есть какой-то дополнительный доход, например, аренда от жилья, проценты от вклада – этот доход банк также учитывает и может рассмотреть большую сумму, возможную в кредит. Не забудьте, что все свое имущество необходимо подтверждать документально.
Неплохим вариантом будет предоставить банку поручителя, который обладает достаточным для погашения запрашиваемой суммы доходом. Поручитель в данном случае будет также тщательно проверен банком, так как именно он будет расплачиваться по кредиту заемщика в случае невозможности выплатить долг самим должником. Кроме того, можно привести созаемщика, доходы которого также будут учитываться банком при расчете максимально возможной суммы.
Для того, чтобы не оказаться в ситуации, когда выгодная покупка упущена, а время потеряно, специалисты советуют заранее продумать все моменты, которые касаются получения кредита. Для начала необходимо провести мониторинг банков и кредитных продуктов. Поинтересуйтесь в банковских учреждениях (на сайте или в офисе) о требованиях, которые предъявляются к потенциальному заемщику. Не лишним было бы заранее подсчитать, сколько вы получаете в месяц, сколько средств уходит на обязательные траты, и сколько вы готовы выплачивать за кредит. В настоящее время многие банковские учреждения размещают на своих интернет-страницах кредитный калькулятор, который поможет всем желающим рассчитать возможную сумму для оформления в кредит, ежемесячный платеж. Обратите внимание, что сумма является предварительной, так как здесь не учитываются комиссии.
В заключении хотелось бы посоветовать всем потенциальным заемщикам трезво оценивать свои силы и финансовые возможности. Помните, от того, насколько правильно вы подойдете к планированию своих расходов и суммы кредита зависят реальные возможности с этим кредитом расплатиться быстро и безболезненно, не попадая в долговую яму и не допуская просрочек.
|