| Финансовый рынок депозитов и кредитования растет бешеными темпами. Особенно рост наблюдается в последние 10-15 лет. Куда же деваться людям при таком быстром развитии? Правильно, изучать банковские системы, пусть не полностью, но хотя бы на том уровне, чтобы не чувствовать себя обманутым банком.
В первую очередь, при получении кредита нужно отдавать себе отчет, какую сумму заемщик переплачивает банку. Для расчета кредита в Сбербанке существует множество кредитных калькуляторов, суть которых заключается предоставить пользователю сводную таблицу ежемесячных платежей.
Давайте детальнее рассмотрим принцип расчета кредита калькуляторами.
Банки выдают кредиты либо под дифференцированные платежи, либо под аннуитетные.
Дифференцированные платежи более выгодные для заемщика – выплачиваемая сумма уменьшается с каждым месяцем. Более новый вид платежа, – аннуитетный – при котором сумма выплат всегда одинакова на протяжении всего срока выплат. В принципе, аннуитетные платежи также состоят из основной кредитной части и процентной. Соотношение этих долей меняется, причем таким образом, что в начале, заемщик выплачивает основную долю процентов, постепенно переходя к выплате основной части долга. Давайте рассмотрим аннуитетный платеж на конкретном примере.
Формула для расчета кредита Сбербанка России:
П = С х (i х (1+i)^n)/((1+i)^n-1)
П – это величина платежа;
С – сумма кредита;
i – это процентная ставка;
n – количество сроков начисления процентов.
Допустим, мы берем кредит 150 000 сроком на 5 лет. Банк выдает нам такую сумму под 21% годовых. Подготовимся к расчету. 6 лет = 60 месяцев. Пересчитаем годовую процентную ставку в помесячную: 21:12=1,75%, что составляет 0,0175.
Применяем формулу: П = 150 000 х 0,0175 х (1+0,0175)^60/((1+0,0175)^60-1)=4 058 рублей в месяц.
Как видите, расчет кредита в Сбербанке не такая уж и сложная процедура.
|